Meny Stäng

Om du är missnöjd – så gör du

Så hanterar du en tvist med kreditbolagetOm du har tagit ett SMS-lån och känner dig missnöjd av någon anledning finns alltid möjligheten att kontakta en konsumentvägledare hos kommunen för rådgivning. Konsumentvägledaren kan ge dig råd om hur du ska gå vidare om denne bedömer att du har fog för din kritik eller ge råd om hur du ska agera för att reda ut en tvist.

Du kan också anmäla lånebolaget direkt till Konsumentverket om du vill. Konsumentverket har som uppgift att dels informera medborgarna om konsumentlagstiftningen men också att utöva tillsyn över konsumentmarknaden. Det betyder med andra ord att de kan utfärda vite om företag inte sköter sig eller stoppa deras verksamhet. Detta har också Konsumentverket gjort några gånger gällande SMS-låneföretag. Exempelvis fick Lendo ett vitesföreläggande som innebar att Konsumentverket förbjöd företaget från att fortsätta med en viss typ av marknadsföring. Om Lendo ändå fortsatte skulle de behöva betala vite.

Vill du ha en tvist med lånebolaget prövad ska du vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN). Du kan skicka in din anmälan direkt över nätet om du vill och på ARNs webbsida finns tydliga instruktioner över vad du behöver ta upp i anmälan.

Som låntagare har du också rätt att ångra dig inom 14 dagar. Om du väljer att utnyttja ångerrätten ska du tala om får långivaren att du ångrat dig och sen betala tillbaka pengarna inom 30 dagar från och med den dag du meddelade att du vill utnyttja din ångerrätt. Du kommer att behöva betala ränta för de dagar du lånat pengarna, men eventuella avgifter kommer du inte att behöva betala.

Ångerrätten är inget som långivaren kan avtala bort med dig som kund, så oavsett om det finns med i låneavtalet eller inte så har du rätt utnyttja ångerrätten eftersom den finns reglerad i konsumentkreditlagen. Om låneföretaget inte vill acceptera att du ångrar lånet så ska du anmäla dem till Konsumentverket och till ARN för att få din tvist prövad.

Om du väljer att utnyttja ångerrätten så är det bra att veta att långivaren kanske inte längre vill ha dig som kund i framtiden. Det finns ingen lag som tvingar kreditgivarna att ta kunder, utan de kan själva välja vilka kunder de vill ha. En del människor har satt i system att utnyttja ångerrätten vilket är något som lånebolagen förlorar på och därför kan de vara ovilliga att bevilja nya lån till den som en gång utnyttjat sin ångerrätt.

Har du fått en faktura du anser är felaktig ska du bestrida denna omgående genom att kontakta lånebolaget skriftligen och berätta varför du anser att fakturan är felaktig. Se till att du har kopior som styrker att du bestridit fakturan och spara alla mail eller brev du får från låneföretaget som bekräftar att de mottagit din bestridan. Hos Hallakonsument finns utförliga beskrivningar på vad din bestridan ska innehålla för uppgifter och hur du ska gå till väga.

Om du bestrider en faktura är det viktigt att du fortsätter skicka in din bestridan till inkassobolag och Kronofogden om lånebolaget trots allt går vidare med ärendet, annars riskerar du att få en betalningsanmärkning. Ta också kontakt med Kronofogden för rådgivning så fort du får ett brev med betalningsföreläggande om hur du ska göra så att du inte riskerar att få en betalningsanmärkning.

Vill du ha utförligare information och råd om hur du ska gå till väga om du är missnöjd med lånebolaget eller har hamnat i en tvist så rekommenderar jag dig att du vänder dig till någon av dessa instanser:

Konsumentvägledaren hos kommunen, kolla på din kommuns webbsida efter kontaktinformation

Hallakonsument.se – Konsumentverkets konsumentrådgivning på distans. Du kan ringa eller chatta med en konsumentrådgivare.

Konsumentverket

Allmänna Reklamationsnämnden (ARN)

Kronofogden

Samtliga listade instanser har webbsidor där du hittar kontaktuppgifter men också information som kan vara viktig för dig som konsument.

Det var allt för denna gång. Förhoppningsvis ska du inte behöva bli missnöjd med lånebolaget du anlitar, men det är alltid bra att veta hur man ska hantera en tvist om den uppstår och jag hoppas denna guide i så fall kan vara till någon hjälp.

Tänk på detta innan du tar lån

Guide till vad du bör tänka på innan du tar ett sms-lånFörutom att tänka över om ett SMS-lån verkligen är enda utvägen så finns det en del andra saker du bör tänka på innan du tar själva lånet. Den här texten vänder sig dock till dig som har bestämt dig för att ta ett snabblån, är du fortfarande osäker så rekommenderar jag att du kollar igenom de olika inläggen i bloggen där jag skrivit en del om olika alternativ till lån.

Innan du tar ett SMS-lån bör du jämföra olika lånebolag för att se vilka alternativ som finns. Här är några saker du bör titta på:

Betalningsanmärkning – Om du har en betalningsanmärkning måste du ta det i beaktande när du letar efter SMS-lån eftersom det inte är alla bolag som lånar ut till kunder med betalningsanmärkningar.

Ränta – Jämför olika räntor och se vilka bolag som har bäst räntor. Titta på den effektiva räntan när du jämför. Det finns flera olika webbsidor som erbjuder jämförelseverktyg som du kan ta hjälp av när du ska jämföra bolagen.

Granska kampanjerna – Om du hittar ett lånebolag som har en specialkampanj eller ett specialerbjudande så bör du granska villkoren noga innan du nappar på erbjudandet. Räntefritt kan låta bra, men om det tillkommer höga avgifter kan det bli dyrbarare än du först trott.

Belopp – Beloppens storlek varierar mellan kreditgivare. Hos vissa kan du till exempel låna 1000 kr som minst medan andra erbjuder lån på så lite som 500 kr. Samma sak gäller den övre lånegränsen, hos vissa bolag kan du låna upp till exempelvis 20 000 medan andra bara erbjuder lån upp till 10 000 kr. Det är inte bara minimi- och maxinivåerna som kan skilja. Även beloppen kan variera inom intervallet mellan mini och max, ex erbjuder en del lån på 1000, 1500, 2000 kr medan andra bara har lån på 1000, 2000, 3000 kr. Hitta ett bolag som matchar det lån du vill ta.

Återbetalningstid – Titta på vilka återbetalningstider de olika långivarna erbjuder och välj den som passar dig bäst. Att betala av lånet snabbt är oftast det bästa, men om du är osäker på om du kommer kunna betala tillbaka lånet i tid så är det bättre att välja ett lån med längre återbetalningstid med tanke på förseningsavgifter och dröjsmålsränta som tillkommer om du inte sköter återbetalningen.

Bankutbetalningar – Om du behöver pengarna snabbt är det en bra idé att titta på vilka banker som långivarna kan betala ut pengarna till så att du får pengarna på kontot samma dag.

Omdömen – När du väl har hittat en eller två banker som passar dina behov så bör du göra en grundlig undersökning och se vad andra kunder har för erfarenheter av lånebolaget. Kolla i forum och på andra ställen där låntagare kan ge sitt omdöme om kreditbolaget.

Detta var en kort guide med några punkter du bör tänka på och undersöka innan du väljer vilket lånebolag du ska bli kund hos. Tyvärr är det svårt att hitta seriösa faktasidor om SMS-lån när man söker på nätet så det gäller att söka noggrant för att hitta den info man söker. Hos ungkonsument.se kan du bland annat få bra tips och info.

Låna på bostaden för att få pengar

Om att låna på bostadenJag har ju tidigare skrivit om alternativa sätt att få fram pengar utan att ta ett SMS-lån. I dag tänkte jag berätta om ytterligare en variant: att låna på bostaden.

Bostadslån har ofta mycket mer fördelaktig ränta än ett SMS-lån och därför kan det vara en bra idé att prata med sin bank om det finns utrymme att låna mer på bostaden istället för att ta ett snabblån.

Det är naturligtvis inte alltid banken anser att det finns något utrymme att belåna bostaden mer, men om du har amorterat och fått ner lånekostnaderna så kan möjligheten mycket väl finnas att de kan ge ett så kallat tilläggslån på bostaden. Värdeökningar tas också i beaktande när man bedömer hur stort låneutrymme som finns. Man brukar kunna belåna bostaden upp till 85% av dess värde.

Om du lånar på bostaden så finns det några saker du behöver känna till. En av dem är att det nya amorteringskravet som införs i år även kommer påverka gamla bolånekunder som vill låna mer på bostaden. Det nya amorteringskravet kommer endast gälla nya låntagare, men om du som redan har ett bolån vill belåna bostaden mer så kommer du omfattas av samma krav som nya bolånekunder fram tills dess att det utökade lånet är betalt. Detta innebär att du kommer behöva amortera på hela bolånet med 2 procent per år om bostadens belåningsgrad är 70% eller mer och 1 procent per år om belåningsgraden ligger mellan 50% – 70%.

När du betalat tillbaka tilläggslånet eller har mindre belåning på bostaden än 50% så upphör amorteringskravet.

Att amortera på sitt bostadslån ska visserligen inte jämföras med att betala ränta eller avgifter till ett låneföretag, att amortera innebär ju bara att man minskar sina lån och därmed betalar mindre ränta eftersom lånesumman sjunker. Däremot så måste man ju ta i beaktande att amorteringen även fast det inte är en utgift utan ett slags sparande kommer märkas i plånboken. Så har du det kärvt ekonomiskt är det bäst att ta fram miniräknaren och börja räkna på hur ett extra lån på bostaden kommer påverka ekonomin.

En av fördelarna med att låna på bostaden förutom de låga räntorna i sammanhanget, det är att man slipper hamna i en jobbig lånekarusell där man tar ett SMS-lån för att lösa en ekonomisk knipa och sen tar ett nytt SMS-lån för att betala tillbaka det gamla. Med ett tilläggslån på bostaden behöver du inte jäkta med återbetalningen eftersom återbetalningstakten är lägre vilket gör att du som har en ansträngd ekonomi har möjlighet att betala tillbaka i lugn och ro.

Faran med att belåna bostaden är att man kan slösa bort pengarna på onödiga saker, att man inte ser den stora bilden och helheten av lånets effekter och istället låter pengarna gå till vardagskonsumtion, något jag avråder från.

Vägen till en god ekonomi

Bra ekonomiTyvärr finns det inte så många genvägar om man vill ha en bra ekonomi. De klassiska råden som att spara och ha en bra balans mellan inkomster och utgifter är A och O om man vill ha en stark och sund ekonomi.

Om du vill ha koll på inkomster och utgifter är det en budget du ska göra. I denna listar du vilka inkomster du har varje månad och vilka utgifter du har. Vissa utgifter är fasta kostnader som är lätta att budgetera för, till exempel kostnaden för tv-licensen som är densamma varje månad. Andra kostnader är lite svårare att beräkna eftersom de varierar från månad till månad, här är elen ett bra exempel.

När du gör budgeten får du försöka uppskatta den genomsnittliga månadskostnaden för de utgifter som är svårare att beräkna. Du kan också ta höjd genom att budgetera lite extra på dessa poster så att du har utrymme om det känns bättre.

När du gjort din budget är det viktigt att du försöker hålla dig till den. Har du till exempel budgeterat för 4000 kr i matkostnader så ska du också hålla dig till denna summa. I början kan det vara svårt och man kan behöva justera budgeten, kanske var 4000 kr för mycket? Då får du göra en ny kalkyl nästa månad där du ökar matkostnaderna.

I din budget så är det också viktigt att du gör utrymme för sparande. Med ett sparande får du en buffert att ta av om du råkar ut för oförutsedda kostnader och slipper ta dyra SMS-lån. Ibland kan det kännas meningslöst att spara om man inte har så mycket pengar över att lägga undan, men oavsett hur lite pengar du kan spara så är det alltid en bra idé att försöka spara undan pengar för framtida behov. Det finns dessutom flera olika typer av sparformer som ger mer eller mindre avkastning på sparpengarna, mer om dem kan du läsa på denna webbsite.

En budget kan också skapa lite extra motivation att dra ner på utgifterna eftersom man då tydligt ser hur ekonomin påverkas positivt av minskade utgifter. När man börjar titta närmre på småutgifterna så inser man till exempel hur mycket pengar det blir sammanlagt över tid. Så fundera inte bara på matkostnader och utgifter för nöje och kläder, tänk också på alla småutgifter och tjänster och abonnemang du har som kostar pengar. Kanske kan du istället lägga undan de pengarna i någon typ av sparande?

Tänk på att olika sparformer har olika risker, så läs på innan du väljer sparform så att du inte tar för stora risker med dina sparpengar.

Kreditbolag

Om kreditbolag

I dag tänkte jag att vi skulle titta närmre på några kreditbolag i snabblånebranschen.

Easycredit

Easycredit är det bolag som kommer upp först av alla när man söker på SMS-lån. De har varit med i branschen länge, ända sedan 2006 då SMS-lånen kom till Sverige. De är också med i branschföreningen SKEF (Svenska Konsumentkreditföretagen Ekonomisk Förening) som ska verka för en sund lånemarknad när det gäller snabblån.

Minsta lånebelopp hos Easycredit är 500 kr och högsta är 20 000 kr. Återbetalningstiden på lånen varierar mellan 30 dagar och upp till fem år beroende på hur stort lånebeloppet är. Lånebeloppets storlek och lånetiden påverkar också månadsräntan som ligger mellan 11,1-33%.

En sak som skiljer Easycredit från många andra kreditbolag är att de inte tar ut några extra avgifter utöver räntekostnaderna vilket gör det enkelt och tydligt att se vad lånet kommer att kosta totalt.

Korta fakta:

Minsta lånebelopp: 500 kr
Högsta lånebelopp: 20 000 kr
Erbjuder lån trots betalningsanmärkning: Ja
Kreditupplysning: Ej via UC upp till 10 000 kr, upplysning via UC från 10 000 kr
Utbetalningstid: Lån upp till 10 000 kr inom en timme till Handelsbanken och Swedbank, annars samma dag om utbetalningen kan göras innan 13:30. För lån över 10 000 kr tar det ett par bankdagar att få pengarna utbetalda.

Smspengar

Smspengar kommer tvåa om man googlar på SMS-lån. Bolag har erbjudit smålån sedan starten 2007 och i dag har de upplägg som är snarlikt Easycredit med alla avgifter inbakade i räntan (utom för årslån då en aviavgift tillkommer) och lån på mellan 500 – 20 000 kr. Skillnaden är att Smspengar har fler lånebelopp att välja mellan, till exempel 1500 kr, 2500 kr och så vidare och att räntorna skiljer sig en aning mellan bolagen.

Korta fakta:

Minsta lånebelopp: 500 kr
Högsta lånebelopp: 20 000 kr
Erbjuder lån trots betalningsanmärkning: Ja, men man får inte ha några skulder kvar
Kreditupplysning: Ej UC för lån under 11 000 kr, UC för lån över det beloppet
Utbetalningstid: Direkt till Danske Bank, Nordea och Handelsbanken. Samma dag om lånet kan betalas ut före kl 13 en vardag till övriga banker. För lån på 11 000 kr eller mer tar det två bankdagar.

Risicum

Hos Risicum kan man endast låna upp till 12 000 kr, minsta lånebelopp är 500 kr och till skillnad från Easycredit och SMSpengar så tillkommer en uppläggningsavgift utöver räntekostnaderna på lånet. Uppläggningsavgiften är 200 kr på lån som löper över 30 dagar och 400 kr för övriga lån.

Risicums har en återbetalningstid på mellan 30-90 dagar och de beviljar inte lån till personer som har en betalningsanmärkning.

Korta fakta:

Minsta lånebelopp: 500 kr
Högsta lånebelopp: 12 000 kr
Erbjuder lån trots betalningsanmärkning: Nej
Kreditupplysning: Ej UC, men använder Bisnode
Utbetalningstid: Så fort lånet beviljats får du pengarna på kontot om du har Nordea eller Handelsbanken, annars samma dag om lånet beviljas före klockan 13.

Räntefria lån och andra kampanjer

Det är inte ovanligt att kreditbolagen i SMS-lånebranschen anordnar speciella kampanjer för nya kunder. Ett vanligt erbjudande är att man får första lånet räntefritt eller får låna till rabatterad ränta. Innan du nappar på ett sådant här erbjudande är det viktigt att du kollar upp om det tillkommer några avgifter istället som uppläggningsavgifter eller aviavgifter som kan göra lånet till en dyrbar affär.

Försäkringar ger ett bra skydd

Om försäkringarTack vare försäkringar kan vi många gånger slippa hamna i svåra ekonomiska situationer. Det kan handla om en hemförsäkring som går in och täcker upp ifall du skulle ha sönder datorn av misstag, ramla och slå sönder glasögonen eller få inbrott. Har du husdjur kan en djurförsäkring skydda mot oförutsedda och dyra veterinärkostnader och en bilförsäkring kan täcka bärning med mera.

Det finns många olika försäkringar man kan teckna utifrån de behov man har. Ju bättre försäkrad du, din familj, dina husdjur och dina ägodelar är desto mindre risk är det att du drabbas av ekonomiska bakslag till följd av olyckor brott.

Här kommer en lista på några försäkringar som är bra och viktiga att ha:

Olycksfallsförsäkring – Se till att du är försäkrad och kan få ersättning om olyckan är framme. En olycksfallsförsäkring kan täcka kostnader för permanenta skador, tandskador, vård, rehabilitering och hjälpmedel med mera.

Sjukförsäkring – Om du har en sjukförsäkring kan du få ersättning om du skulle bli sjuk

Hemförsäkring – Tecknas för att dina ägodelar i hemmet ska vara skyddade ifall en olycka inträffar eller ett brott begås.

Djurförsäkring – Täcker veterinärkostnader till viss del. Man kan också livförsäkra vissa djur.

Bilförsäkring – Alla som har en bil som framförs på vägarna måste ha en trafikförsäkring, men det finns mer omfattande försäkringar man kan teckna för att få bättre skydd. En trafikförsäkring ger endast ersättning för personskador och om du skadar någon annans fordon. Vill du ha skydd för ditt eget fordon ska du teckna halv/hel-försäkring. Bra tilläggsförsäkringar är till exempel hjälp med bärgning och hyrbil. Mer om olika typer av tilläggserbjudanden kan du läsa om hos bland annat Folksam.

Reseförsäkring – Innan du ger dig ut på resa är det alltid bra att undersöka om du har tillräckligt med försäkringsskydd. Sjukhusvård utomlands kan bli mycket kostsamt.

A-kassa / inkomstförsäkring – A-kassan är en typ av inkomstförsäkring som ger dig en viss andel av din inkomst i ersättning om du skulle bli arbetslös. Har du en hög inkomst kan du teckna en extra inkomstförsäkring eftersom A-kassan bara ersätter inkomster upp till 25 000 kr.

Det finns många fler försäkringar som du kan ha nytta av, kolla hos försäkringsbolagen vad de har att erbjuda. Barnförsäkringar, gravidförsäkringar, fordonsförsäkringar med mera är några av alla skydd du kan skaffa. Läs mer om vilka typer av försäkringar som finns här.

Tänk på att även om du har en försäkring så brukar du behöva betala en självrisk för att kunna utnyttja den. Storleken på självrisken varierar mellan olika försäkringar och försäkringsbolag.

En annan sak som är värd att tänka på är att många av dina saker minskar i värde med tiden och detta tar försäkringsbolagen hänsyn till när de betalar ut ersättningen. Det innebär att det inte alltid lönar sig att försäkra vissa föremål. Det kan också vara bra att kunna visa upp kvitton och ägarbevis om du skulle behöva utnyttja försäkringen, så när du handlar värdesaker kom ihåg att spara kvitton.

Eftersom försäkringar ofta är ganska dyra så kan det vara frestande att snåla in på dem. Det är självklart upp till var och en hur man vill göra, men tänk igenom vad alternativet kan komma att kosta i värsta fall om du skulle drabbas av en olycka till exempel.

Ordlista lån

Förklaring av ordNär man läser om lån så kan man stöta på en del begrepp och uttryck man inte känner igen. I detta inlägg tänkte jag förklara några av dessa lite närmre. Om du undrar över något ord som inte finns med i denna ordlista så kan du kolla här och se om du hittar det du söker.

Kreditupplysning – Innan du får ett lån beviljat så måste kreditgivaren göra en så kallad kreditupplysning för att se om du har tillräckligt god ekonomi för att klara av att betala tillbaka lånet. I kreditupplysningen framgår offentliga uppgifter som hur stor inkomst du har och om du äger fastigheter. Andra uppgifter som finns i kreditupplysningen är bland annat om du är gift eller har en betalningsanmärkning.

UC – är ett bolag som gör kreditupplysningar på uppdrag från kunder, exempelvis banker. UC ägs gemensamt av storbankerna Nordea, Danske Bank, SEB, Handelsbanken, Swedbank och Länsförsäkringar. Storbankerna använder UC för att göra kreditupplysningar.

Utan UC – Om ett kreditbolag skriver att de erbjuder lån utan UC så menar man att man anlitar ett annat kreditupplysningsföretag än UC för att göra en kreditupplysning. Anledningen är att inte UC ska kunna se hur många kreditupplysningar som tagits på en person under ett år eftersom många kreditupplysningar kan påverka bankernas bedömning av en låneansökan negativt.

Betalningsanmärkning – Har du obetalda skulder som fastställts av Kronofogden eller domstol så kan du ha fått en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen. Betalningsanmärkningen brukar finnas kvar i registren i tre år och påverkar hur kreditgivare ser på din kreditvärdighet. En del banker lånar inte ut pengar till personer med betalningsanmärkningar till exempel.

Effektiv ränta – I den effektiva räntan har man räknat med alla kostnader för lånet som räntor, uppläggningsavgifter och liknande. På detta sätt kan man enkelt jämföra räntor mellan olika lån. Den effektiva räntan brukar anges som årsränta, något som snabblåneföretagen anser vara missvisande då snabblånen endast löper över en kortare tid.

Ränteavdrag – Den som har lån får göra ett så kallat ränteavdrag på 30% av räntekostnaderna upp till 100 000 kr i deklarationen. För att kunna göra avdrag måste du ha betalat in mer i skatt än vad du gör ränteavdrag för.

Detta är bara en kortfattad guide till olika begrepp du kan stöta på när du ansöker eller letar efter ett SMS-lån. Vill du veta mer så finns jättebra information hos till exempel Kronofogden och på alltomsmslan.se. Där hittar du bland annat en ordlista med förklaringar till många andra facktermer som man stöter på i ekonomi- och bankvärlden.

Man kan också ta kontakt med banken för att få mer information om det är något man tycker är oklart eller inte riktigt förstår.

Alternativa lösningar till SMS-lån

Istället för att ta SMS-lånSMS-lån är inte den enda lösningen på en ekonomisk knipa. Det finns många andra saker man kan prova innan man bestämmer sig för att ta ett snabblån. Här kommer lite tips:

Sälj dina gamla prylar och tjäna pengar

I dag finns det stora möjligheter att bli av med begagnade saker tack vare Internet och annons- och auktionssiter som blocket och tradera. Lägger du ut en annons eller auktion på någon av dessa sidor så når du en stor publik och många potentiella köpare. Behöver du pengar snabbt kan det alltså vara en bra idé att se över om du har något du kan sälja som kan inbringa lite pengar.

Ofta har vi ju mycket saker i hemmen som vi inte använder eller inte längre vill ha som vi istället kan försöka sälja av.

Har du något som du vet att en kompis eller familjemedlem skulle vilja ha så kan du fråga dem direkt.

Pantbanken

Ett bra alternativ till SMS-lån är att gå till pantbanken och panta ett eller flera värdeföremål. En pantbank är som en bank som tar dina saker som säkerhet för lånet och om du inte har råd att betala tillbaka lånet plus ränta när lånet förfaller så säljer de föremålet och får pengarna tillbaka på det sättet istället.

Man kan också gå till pantbanken för att sälja saker om man vill.

De saker man framförallt brukar gå till pantbanken med är smycken, konst, musikinstrument och liknande. Är du osäker på om pantbanken kan ta emot ditt föremål så kan du alltid ringa eller maila och fråga.

Fördelen med att gå till pantbanken det är att du inte kommer kunna samla på dig förseningsavgifter och få betalningsanmärkningar för att du inte betalar tillbaka lånet i tid.

Prata med fordringsägaren

Behöver du ta ett SMS-lån för att betala en skuld, till exempel om du har fått en stor elräkning eller liknande så kan du prata med fordringsägaren om ni kan lägga upp en avbetalningsplan. På så sätt kanske du kan lösa situationen utan att behöva ta ett dyrt SMS-lån.

Fråga en vanlig bank

Du kan också testa att gå till din vanliga bank och fråga om du kan få ett privatlån istället. Då går de igenom din ekonomi och tittar på om du är kreditvärdig. Hos en vanlig bank är kostnaden för ett lån normalt sett mycket lägre än hos SMS-låneföretagen. Tyvärr erbjuder de sällan lån på små summor, men du kan alltid kolla möjligheterna.

Prata med en konsument och skuldrådgivare

Är du i ekonomisk knipa kan du kontakta en konsument- och skuldrådgivare hos kommunen. Denna kan sen hjälpa dig med tips och råd på hur du ska gå vidare för att kunna lösa situationen.

Vill du inte ta kontakt personligen kan du besöka bland annat hallakonsument.se för att få tips på vad du ska göra. Det finns också en chattfunktion på siten så att du kan prata med en konsumentvägledare live.

Maila oss fler råd

Detta är några förslag på vad du kan göra om du hamnar i ekonomisk knipa. Har du fler idéer och råd så hör gärna av dig till oss genom mail.

Framöver tänkte vi skriva ett blogginlägg om hur man undviker att hamna i ekonomiskt pressade situationer.

Statistik om SMS-lån

För långivarna är SMS-lånen riktigt lönsamma, för Kronofogden ger de istället merarbete. Tittar man på den samlade statistiken som Kronofogden sammanställt mellan åren 2007-2014 så har andelen obetalda SMS-lån som går till Kronofogden ökat igen sedan trendbrottet 2010 då de obetalda lånen för första gången minskade sen sms-lånen introducerades 2006.

År 2014 gick 56 642 ärenden om obetalda SMS-lån till Kronofogden, en så hög summa har aldrig registrerats tidigare. Hur det såg ut förra året vet vi inte eftersom Kronofogden inte publicerat någon statistik på 2015 års ärenden.

2010 var ett speciellt år rörande snabblånen. Det var inte bara så att de obetalda lånen minskade, det var också ett år då ärendena var jämt fördelade mellan könen. Innan 2010 var det alltid fler män som hamnade hos Kronofogden med obetalda sms-lån, men 2010 blev det alltså ändring när hälften av ärendena rörde män och hälften rörde kvinnor. Sen 2010 har mönstret återgått och män är fortfarande överrepresenterade i statistiken för obetalda snabblån. Under 2014 var det till och med fler män än någonsin tidigare som hade problem med att betala tillbaka lånen i tid.

Den stora riskgruppen åldersmässigt är personer i kategorin 26-35 år, då flest andel av ärendena rör låntagare i detta ålderspann. Lågriskpersoner är de som är 66 år och äldre, endast mellan 1-3% av ärendena som hamnat hos Kronofogden rör obetalda lån från 66 plussare.

Är du intresserad av att ta del av statistiken i sin helhet så kan du gå in på Kronofogdens webbsida och titta bland deras statistikrapporter. All info i texten ovan är tagen från ”Snabblånerapporten”.

Av statistiken att döma är snabblåneformen inte en oproblematisk låneform. Precis som med alla lån gäller det att ha en plan för hur återbetalningen ska gå till innan man tar lånet. Man måste också vara säker på att man verkligen kan betala tillbaka lånet den dagen lånet förfaller om man inte vill få påminnelseavgifter och förseningsavgifter pålagda. Går ärendet till Kronofogden så kommer ytterligare avgifter läggas på summan som ska betalas.

Eftersom det går så snabbt och enkelt att ta ett snabblån så är det risk att man inte läser igenom villkoren ordentligt eller tar lånet på samma allvar som man gör med ett banklån där man i ett personligt möte med banken blir informerad om regler och lånevillkor. En annan sak som gör att många kanske inte ser så allvarligt på att ta ett snabblån, det är att lånesummorna är ganska små vilket gör att man kanske överskattar sin möjlighet att betala tillbaka eller missbedömer hur stora förseningsavgifterna kan bli om man inte har möjlighet att betala tillbaka lånet i tid.

För att minska riskerna med SMS-lån har lagar och regelverk stramats åt under åren. Bland annat måste kreditföretagen numer alltid göra en kreditupplysning på de som ansöker om ett lån. Dessutom omfattas lånen av ångerrätt och kreditgivarna måste ha tillstånd från Finansinspektionen för att få bedriva låneverksamhet.

Men mer om detta en annan gång!

Snabblån och sms-lån

Smslån - vad är det?I denna guide kommer vi främst att belysa snabblån och smslån, men även andra typer av lån efter önskemål. Vi hoppas att vi kan ge dig en informativ bild om hur det går till att låna pengar, vad man bör tänka på och vilka kreditinstitut eller banker som är pålitliga.

Vad är då snabblån och smslån? Ett smslån är precis vad det låter, att du kan ansöka om ett lån via sms. Oftast rör det sig om mindre summor till exempel mellan 1000 och 5000 kr, men det kan ibland vara större än så. Beloppet ska oftast betalas tillbaka inom cirka en månad eller 90 dagar, beroende på lån och företag. räntan är mycket hög. En effektiv årsränta på ett smslån kan var cirka 700 procent och ibland högre. Du kan även se företag som annonserar med räntefria lån, men tänk då på att en avgift oftast tas ut för att administrera din ansökan. Det finns företag som inte bryr sig om att du har en betalningsanmärkning, men det kan också innebära att du får låna till en högre ränta. Vi ska inte säga att det är omöjligt att hitta ett kostnadsfritt lån, men ofta finns det någon tanke bakom, som att företaget vill knyta dig till sig som lojal kund.

Smslån kallas även snabblån. Du kan göra en ansökan via nätet och oftast får du pengarna inom en bankdag, ibland direkt. Att ta ett snabblån eller smslån är dyrt, vilket vi har poängterat, så förök att undvika detta i största möjliga mån. Kanske du kan låna av din familj istället om det bara rör sig om en liten summa som du snabbt kan betala tillbaka när lönen kommer. Ett smslån kan dock vara en räddare i nöden, men tänk på att jämföra olika kreditgivare för att få bästa villkoren. Det kan röra sig om räntor, avgifter eller återbetalningskrav, så det kan vara bra att känna till vad dessa termer innebär. Om man inte betalar lånet i tid kan ärendet i värsta fall hamna hos Kronofogden som då förser dig med en betalningsanmärkning, vilket kan hindra dig från att teckna andra avtal eller lån i framtiden.

Överväg också om du behöver pengarna direkt. Att ha dem till överlevnad för att exempelvis betala hyra eller köpa mat är inte samma sak som att konsumera för pengarna och köpa exempelvis ett nytt halsband. När det kommer till att konsumera på lånade pengar, som exempelvis att köpa en ny soffa brukar möbelföretaget också erbjuda räntefri avbetalning men ofta är det uppläggningsavgift så ta detta i beaktande när du gör dina köp. Det blir ju en dold avgift som man kan välja att se som en form av ränta.

Mer om detta och många andra saker kommer vi att gå igenom här på Profinance. Vi är till för att hjälpa dig, så vi hoppas du kommer att känna dig trygg hos oss. Har du några frågor eller synpunkter är vi glada om du hör av dig till oss via detta kontaktformulär. Vi kommer att svara dig så fort vi kan. Du kan inte ansöka om lån via oss, men vi lotsar dig gärna vidare till lämpliga kreditinstitut som kan behandla din ansökan efter dina önskemål.

Vi önskar dig lycka till med ekonomin!

© 2016 profinance.nu. Alla rättigheter reserverade.